COMMENT FINANCER LA CRÉATION D’ENTREPRISE ?

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COMMENT FINANCER SA CRÉATION D’ENTREPRISE ?

Vous avez pour projet d’être votre propre patron mais vous ne savez pas comment financer la création de votre entreprise ? Notre article vous présente les principales solutions de financement afin de mieux vous renseigner et faciliter votre choix.

Financement d’un projet de création d’entreprise

 

Votre projet est mûrement réfléchi et vous n’attendez plus que le financement pour démarrer votre activité ?

Vous pouvez tout d’abord faire un apport personnel qui est vivement recommandé lorsque l’on veut faire appel à l’emprunt bancaire. Les établissements souhaitent que l’apport personnel représente entre 15 et 20% du montant qu’ils souhaitent emprunter.

Cet apport vous permettra d’avoir les ressources nécessaires afin de vous autofinancer sur les dépenses qui ne seront pas prises en charge dans le cadre d’un prêt bancaire. Cependant, il existe encore de nombreuses sources de financement et des aides à la création d’entreprise.

Collecter des fonds auprès de son entourage

 

Afin de vous soutenir dans la création de votre entreprise, votre famille et vos amis peuvent contribuer au lancement de votre activité. C’est ce que l’on appelle la love money qui peut atteindre la somme de 31 865 € dans le cadre familial sans avoir à payer de droits.

La love money permet de bénéficier d’exonération ou de réductions d’impôts mais doit tout de même respecter quelques conditions :

  • Obligation de faire : un acte notarié, un acte sous seing privé ou une déclaration de don
  • Le bénéficiaire a un délai d’un mois pour informer le centre des Finances publiques du don reçu

Le financement participatif

Une alternative à la collecte de fonds auprès de votre entourage est la campagne de financement participatif, plus communément appelée crowdfunding. Cette solution vous permettra de demander un financement par le biais de plateformes sur Internet, ainsi, vous atteindrez un public plus large qui sera intéressé par votre projet de création d’entreprise

Le prêt bancaire

Le prêt bancaire est la solution la plus répandue dans le monde de l’entrepreneuriat. Cependant, il ne s’obtient pas aussi facilement que l’on peut le croire. Pour débloquer un prêt, il faut présenter son projet à son établissement financier à l’aide d’un business plan composé notamment d’une étude de marché et d’un plan de financement qui va vous crédibiliser davantage. Votre capacité de remboursement va alors être étudiée et si elle est suffisante vous aurez accès ou non à un emprunt bancaire.

Le prêt d’honneur

 

Le prêt d’honneur est un crédit à taux zéro qui est sans garantie ni caution personnelle, il est inscrit en fonds propres et peut financer la trésorerie de départ et le besoin en fonds de roulement. Le montant accordé par le prêt d’honneur peut aller de 1800 à 90 000 € maximum. Le prêt d’honneur facilite également la demande de prêt bancaire. Ce prêt doit comme le prêt bancaire être remboursé dans son intégralité par l’entrepreneur.

Le micro-crédit

Le micro-crédit est un prêt accordant de faibles montants aux porteurs de projet qui rencontrent des difficultés d’accès aux financements bancaires.

Business angels : qu’est-ce que c’est ?

Les business angels, c’est-à-dire, investisseurs providentiels, sont des entrepreneurs qui ont la volonté de soutenir financièrement de jeunes entreprises en phase de lancement, en échange d’une participation au capital. Ils vont également conseiller les jeunes entrepreneurs grâce à leurs expériences dans l’entrepreneuriat, leur partager compétences et réseau professionnel.

Incubateurs

Vous pouvez également faire appel à des incubateurs. Mais quel est le rôle de l’incubateur ?

Les incubateurs sont là pour vous accompagner, vous conseiller, vous mettre en contact avec des investisseurs tout le long de votre création de projet entrepreneurial. La durée d’accompagnement varie selon les projets et peut aller jusqu’à 3 ans. Pour bénéficier de l’aide d’un incubateur, il faut déposer des dossiers de candidature, puis, une sélection de projets est effectuée.

Aides et subventions

Les aides financières et les subventions sont données soit par l’État soit par les collectivités locales. Celles-ci sont reversées seulement quelques mois après le début de l’activité :

Les aides de l’État

  • L’ACCRE
  • BPI France : Banque Publique d’Investissement
  • Dispositifs de régimes fiscaux spécifiques et de crédits d’impôts pour les créations d’entreprises innovantes/universitaires
  • Dispositifs fiscaux et sociaux pour certaines zones géographiques (Prime d’Aménagement du Territoire, l’exonération d’impôt sur les bénéfices en zone d’aide à finalité régionale, zones franches urbaines…)
  • Aide à l’embauche
  • Dispositifs fiscaux pour le créateur d’entreprise qui souscrit dans le capital de son entreprise (Réduction d’impôt sur le revenu, déduction des intérêts d’emprunts, réduction d’impôt sur la fortune…)

Les aides régionales

Les aides régionales vont être différentes selon la région dans laquelle vous vous situez. Il est donc important de vous renseigner sur les différentes aides dont vous pouvez bénéficier, auprès de la BPI ou du Conseil Régional.

Subventions

 

  • Aide individuelle à la formation professionnelle (AIF) pour les artisans : si vous êtes artisans et demandeurs d’emploi inscrits à Pôle Emploi vous pouvez effectuer la demande de l’AIF et en bénéficier pour financer une partie de vos frais de formation.
  • Aide de l’AGEFIPH (Fonds pour l’insertion professionnelle des personnes handicapées) : le financement de la création d’entreprise d’une personne en situation de handicap et demandeur d’emploi peut être supporté par cette subvention.

Fonds d’investissements

Vous pouvez également bénéficier d’un fonds d’investissement.

Il s’agit d’une organisation publique ou privée qui est prête à investir son capital dans des projets entrepreneuriaux dans le même secteur. Ce sont généralement des actionnaires professionnels qui participent au capital d’entreprises souvent non cotées en bourse.

Prêts interentreprises

Il est possible de faire appel à d’autres entreprises avec qui vous avez un lien économique afin de procéder à un prêt inter-entreprises. Celui-ci consiste à être créancier ou débiteur vis-à-vis d’autres sociétés. Le prêt doit être conclu par un contrat de prêt, sa durée maximale est de 2 ans.

Vous connaissez désormais les différentes solutions de financement lors de la création d’entreprise.

L’ensemble de notre équipe CrediPro Le Havre vous souhaite bonne réussite dans l’attribution de financements pour la création de votre entreprise, et vous accompagne dans l’ensemble des démarches de vos projets de financement.

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Comment bien réussir sa création d’entreprise ?

Comment bien réussir sa création d’entreprise ?

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Comment bien réussir sa création d’entreprise ?

Créer sa propre entreprise est le rêve de tous les entrepreneurs en devenir, mais encore faut-il savoir comment faire. Car le rêve peut rapidement tourner au cauchemar si les préparatifs de création d’entreprise ne sont pas bien exécutés et que le développement du commerce n’arrive pas bien à se faire et que vous soyez obligé quelques années après la création de votre entreprise de mettre la clé sous la porte.

Dans cet article, nous vous donnons tous les conseils et tout ce qu’il y a à savoir pour bien réussir votre création d’entreprise.

Trouver la bonne idée qui fera vivre votre entreprise

 

Pour créer votre entreprise, vous devrez procéder par étapes afin d’avoir une démarche logique et d’aboutir à quelque chose de concret et de cohérent. La première étape consiste à trouver l’idée de votre projet de création d’entreprise, et d’aboutir à un projet concret.

Pour ce faire, vous devrez vous poser quelques questions, afin d’explorer tous les aspects de votre projet et ne rien négliger. Les questions que vous pouvez vous poser sont les suivantes :

  • À quoi correspond mon business model et quels sont mes objectifs ?
  • Où vais-je exercer mon activité ? De quel local ai-je besoin ?
  • Comment s’approvisionner en matières premières pour créer mon produit, auprès de quels fournisseurs me tourner et dans quelles conditions ?
  • Quel sera mon processus de vente ?
  • Quels processus vais-je utiliser pour atteindre ma clientèle ?
  • Quels investissements dois-je prévoir pour mener à bien mon projet ?

Si vous parvenez à répondre à ces questions correctement, cela montre que votre projet peut aboutir et qu’il a du potentiel. Mais le projet ne fait pas tout, car il doit être mené d’une main de maître par l’entrepreneur. Il est donc essentiel que vous puissiez vous rendre compte si vous êtes en mesure de mener votre projet à bien, et pour cela vous devrez vous posez quelques questions sur vous même, en toute objectivité, bien sûr, à savoir :

  • Suis-je capable de conduire un tel projet ? Ai-je les compétences nécessaire ?
  • Est-ce que je dispose des ressources financières suffisantes pour envisager une création d’entreprise ?
  • Puis-je me permettre de quitter mon emploi (si vous en avez un) pour démarrer un projet ? Ou puis-je cumuler mon emploi avec mon projet ?
  • Ai-je bien mesuré les changements que va entraîner la création de votre entreprise sur ma vie personnelle ?

Élaborer son business plan

 

Le business plan vous permettra de mieux visualiser les enjeux, les risques potentiels et vos objectifs à réaliser pour développer votre activité, mais également de pouvoir transmettre ce dossier à votre banquier pour que celui-ci soit en mesure de vous faire confiance pour vous octroyer un crédit professionnel.

Pour bien réaliser votre business plan, il y a deux étapes essentielles : le prévisionnel économique et le prévisionnel financier.

Le prévisionnel économique :

 

Dans un premier temps, le prévisionnel économique va être en mesure de montrer que vous comprenez bien les différents enjeux de votre commerce. Ce prévisionnel sera la réponse aux premières questions que vous vous êtes posées, à savoir de comprendre dans quel type de marché vous vous engagez, quelle concurrence vous allez rencontrer, comment y faire face et quelle va être votre zone d’activité. Également grâce à votre business plan, vous devriez être en mesure de déterminer comment trouver de nouveaux clients, comment implanter votre entreprise dans la masse et comment la développer dans le futur.

En d’autres termes, le prévisionnel économique représente votre stratégie afin de développer votre entreprise sur le long terme, et cette stratégie doit se baser sur le marché actuel et sur les concurrents. Vous devez donc sortir votre épingle du jeu afin de vous faire une place de choix dans le marché que vous tentez de pénétrer.

Le prévisionnel financier :

 

Dans un second temps, le prévisionnel financier va vous permettre de réaliser à quel moment vous allez pouvoir devenir rentable, et comment financer tout ce que vous souhaitez mettre en place. Vous devrez ainsi prendre en compte toutes les sorties et les rentrées d’argents, sorties d’argents qui seront plus conséquentes que les entrées les premières années puisque vous accumulez les dettes pour pouvoir vous construire, et prendre en compte tous les achats de matériaux si vous en avez, et tous les approvisionnements que vous effectuerez chez les différents fournisseurs avec qui vous serez en contact.

Ces chiffres doivent être mûrement réfléchis et votre rentabilité, si le commerce est bon et bien exploité, arrive généralement après deux ans d’exercice. Votre prévisionnel doit également prendre en compte le nombre de vente que vous allez effectuer, donc ne visez pas trop haut pour ne pas retomber trop vite de l’échelle, on ne sait jamais ce qu’il peut arriver en fonction de votre entrée sur le marché.

Choisir le statut juridique de votre entreprise

 

Afin de choisir le statut juridique de votre entreprise, de nombreux choix s’offrent à vous, à savoir :

  • Une entreprise individuelle.
  • Un EIRL (Entrepreneur individuel à responsabilité limitée).
  • Une SARL (Société à responsabilité limitée).
  • Une EURL (Entreprise unipersonnelle à responsabilité limitée).
  • Une SAS (Société par actions simplifiée).
  • Une SASU (Société par actions simplifiée unipersonnelle).
  • Et bien d’autres encore…

Le statut juridique que vous choisirez pour votre entreprise aura plusieurs impacts, à savoir, entre autre :

  • Le régime de sécurité sociale de votre entreprise.
  • L’imposition des bénéfices professionnels de votre entreprise.
  • L’étendue de votre responsabilité professionnelle.
  • Le fonctionnement juridique de votre entreprise.

Si vous n’avez pas les connaissances suffisantes pour déterminer votre statut juridique vous-mêmes, cela peut s’avérer très compliqué et il est donc essentiel pour vous de vous faire aider par un professionnel afin de ne pas faire d’erreurs sur votre statut.

Réaliser les dernières démarches

 

Une fois tout cela effectué, vous devrez trouver un local, si besoin, pour exercer votre activité. Si vous n’en avez pas besoin et que le lieu de travail est votre maison, c’est encore mieux.

Le local est essentiel, car il constitue un principal point de vente ou le siège social de l’entreprise et l’emplacement est donc essentiel pour pouvoir attirer le plus de clients possibles, surtout dans le cadre d’une activité commerciale.

Pour trouver un local professionnel, vous pouvez vous adresser à différentes agences immobilières ou sites internet, et vérifiez bien que le local qui vous est présenté par l’une de ces entités soient conforme aux normes que vous devez respecter dans le cadre de votre activité. Ensuite, vous pourrez contracter un bail commercial.

Financez également votre entreprise avec différents crédits, en vous adressant notamment aux investisseurs, aux établissements bancaires et à vos proches, mais n’oubliez pas que vous pouvez également investir par vous-mêmes. L’apport personnel est généralement entre 20 et 30% du besoin total de financement.

Enfin, immatriculez votre entreprise. Pour cela, adressez-vous en mairie ou rendez-vous sur internet sur les sites spécialisés, ou encore auprès de la chambre de commerce.

Une fois tout cela réglé, votre entreprise pourra être créée. Le processus de création d’entreprise peut s’avérer long et fastidieux, mais vous devez persévérer et démarrer au mieux, avec toutes les cartes en main, votre nouvelle activité.

Mais le travail ne s’arrête pas là ! Désormais, vous allez devoir faire vivre votre activité et la développer afin de trouver de nouveaux clients, de nouveaux fournisseurs et de nouveaux associés et la faire ainsi perdurer dans le temps.

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Calculer la capacité d’emprunt de son entreprise

Calculer la capacité d’emprunt de son entreprise

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Calculer la capacité d’emprunt de son entreprise

Quest-ce que la capacité demprunt dune entreprise ?

 

La capacité demprunt ou capacité d’endettement désigne l’emprunt maximum qu’une entreprise peut contracter auprès de la banque sans qu’elle mette en danger son équilibre budgétaire. Généralement, la banque ne financera votre projet qu’à hauteur de 70 %, les 30% restants devront alors provenir dapports personnels, ou dargent de proches, à savoir la love money.

Pour calculer la capacité demprunt dune entreprise, de nombreux éléments sont à prendre en compte. En effet, la banque va étudier différents paramètres, afin de faire un prévisionnel du budget qui peut vous être alloué.

Dans un premier temps, l’organisme financier va étudier vos capitaux propres. Pour cela, elle se penchera sur le capital social de départ qu’à reçu votre entreprise, ainsi que les fonds en réserve et vos bénéfices non distribués.

Ensuite, l’organisme financier étudiera vos besoins en financement. Ces besoins auront un impact très important sur votre capacité demprunt et cest pourquoi ils sont si minutieusement étudiés. Afin que vos besoins en financement puissent être analysés, vous pouvez faire ressortir les éléments suivants dans votre business plan :

  • Les futures dépenses prévues par votre entreprise
  • Vos bilans et résultats prévisionnels
  • Votre calendrier des paiements
  • Le montant prévu de vos échéances

Avec ces différentes données l’organisme financier pourra déterminer votre capacité à être rentable, ce qui permet d’ajuster la capacité demprunt.

Enfin, l’organisme financier étudiera tous les emprunts que vous avez en cours, et le montant des mensualités que vous devez rembourser vont également être prises en compte dans votre capacité demprunt. Si les mensualités sont déjà vues comme un gros poids pour la stabilité de lentreprise, la banque refusera probablement de vous accorder un nouvel emprunt.

 

Comment calculer la capacité demprunt de votre entreprise ?

Le calcul dautofinancement :

 

Le calcul dautofinancement, ou CAF, permet de mesurer la rentabilité dune entreprise. Cela permet donc de connaître chaque année les montants dargent qui entrent et sortent de votre entreprise. Finalement c’est comme une évaluation des richesses de lentreprise. Cest pourquoi, comme son nom lindique, ces richesses permettent à lentreprise de sauto-financer.

La CAF est un ratio qui permet de connaître :

  • La capacité dautofinancement de lentreprise
  • La capacité de remboursement de lentreprise
  • La santé financière de lentreprise

ET voici comment calculer la CAF :

CAF = Excédent Brut dExploitation + Charges non décaissables – Produits non décaissables

ou

CAF = résultat net — produits non encaissables (reprises de provisions des produits dexploitation, financière et exceptionnelle) – produits de cession d’éléments dactif + autres charges non décaissables (dotations dexploitation, financière, exceptionnelle) + valeur nette comptable d’éléments dactifs cédés – quote-part des subventions dinvestissement virées au résultat de lexercice

Les produits non décaissables représentent les recettes nayant aucune entrée dans la trésorerie, à savoir les reprises sur provisions et amortissement, tandis que les charges non décaissables représentent les dépenses qui nengendrent aucune sortie de trésorerie.

La capacité de remboursement ou dendettement :

Une fois la CAF obtenue, le calcul de  votre capacité demprunt bancaire peut commencer. Généralement, celle-ci peut être calculée de la manière suivante :

Capacité demprunt = Capacité dautofinancement * 3 (voire 4)

Si vous devez multiplier par 3, voire 4, cest parce que les organismes financiers considèrent que vous pouvez rembourser votre emprunt sur 3, voire 4 ans. Ce chiffre découle bien entendu de la nature de votre projet et du financement dont il a besoin. Il faut également notez que vos annuités de remboursement ne doivent pas excéder la moitié de votre capacité dautofinancement. Si cest le cas, demandez laugmentation de la durée de votre prêt pour plus de sécurité.

Le ratio dendettement :

Enfin, calculer votre ratio dendettement. Ce ratio correspond à une analyse financière comparant les actifs et les dettes à court terme. Pour être positif ce ration doit être de minimum 1. Vous pouvez le calculer de la manière suivante :

Ratio dendettement = actifs à court terme/dettes à court terme

Analyser la capacité demprunt de son entreprise est essentiel pour ne pas se retrouver endetté dans le futur.

Si vous avez d’autres questions concernant ce sujet ou un autre sujet, n’hésitez pas à nous poser vos questions. 😁

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L’essentiel du crédit-bail

L’essentiel du crédit-bail

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L’essentiel du crédit-Bail !

Le crédit-bail, qu’est-ce que c’est ?

 

Le crédit-bail est une forme de prêt servant à financer des biens à usage professionnel.

Ce financement peut permettre d’acquérir un fonds de commerce, de l’outillage 🛠, une voiture 🚘, un parc automobile ou des biens immobiliers 🏢.

De ce fait si vous avez besoin de plus de précision n’hésitez pas à nous contacter afin de vous aider à réaliser votre projet professionnel.

Qui peut en demander un ?

 

Ainsi, chaque professionnel peut bénéficier de cet emprunt qu’importe la profession exercée :

  • Gérant de PME
  • Artisan 
  • Commerçant
  • Gérant d’une grande entreprise
  • Profession libérale
  • Gérant d’une société civile immobilière

Tous les secteurs d’activité peuvent bénéficier du crédit-bail.

Les différentes étapes du crédit-bail ?

 

Lorsqu’un projet d’achat se fait ressentir, le premier réflexe doit être de contacter des professionnels compétents dans le but d’effectuer un travail d’accompagnement.

Les étapes sont les suivantes :

  • Contacter un expert qui vous aidera à obtenir les meilleures propositions d’achat suivant vos critères.
  • Une fois le bien idéal sélectionné, vous devrez réaliser un dossier de financement à remettre à la banque afin d’obtenir un crédit. Nous vous conseillons de passer par un courtier en prêt professionnel tel que notre agence CrediPro Le Havre. Obtenir un emprunt n’est pas toujours aisé et représente un enjeu important puisque sans financement vous ne pourrez pas acheter le bien.
  • Notre agence de courtage s’occupe de la réalisation de votre de dossier mais également du lien entre la banque et vous ce qui vous permet dans un premier temps de vous consacrer à 100% dans votre projet mais également d’augmenter vos chances d’obtention de votre financement.
  • Une fois votre prêt obtenu vous pourrez effectuer la signature de la lettre d’accord.

N’hésitez pas à contacter notre agence CrediPro Le Havre pour vos besoins de financement professionnel. Nous serons ravis de vous aider !

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Changement d’assurance emprunteur avec l’amendement Bourquin

Changement d’assurance emprunteur avec l’amendement Bourquin

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changement d’assurance emprunteur avec l’amendement bourquin

 

Qu’est ce que l’amendement Bourquin ?

La loi Bourquin entrée en vigueur en France  en février 2017 et est officiellement appliquée depuis le 1er janvier 2018. Elle instaure le droit, pour tout consommateur ayant souscrit une assurance emprunteur de résilier son offre et den souscrire une autre auprès dun organisme différent à chaque date d’anniversaire de contrat. 🎂

Cette loi 👩🏻‍⚖️ est tout de même soumise à plusieurs conditions et pour changer d’assurance à la date d’échéances les souscripteurs doivent : 

– Respecter un préavis généralement de 2 mois.

– Bénéficier d’une offre au conditions au moins équivalentes à votre contrat actuel.

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Quelques questions que vous seriez susceptibles de vous poser :

 

Une banque a-t’elle le droit de refuser ma nouvelle assurance de prêt ?

Elle peut refuser dans un seul et unique cas, c’est celui ou les conditions du nouveau contrat ne sont pas équivalentes à ce qui vous était déjà proposé.

Combien va me couter de changer d’assurance de prêt ?

D’après la loi Bourquin le changement d’assurance de prêt dans le cadre d’une résiliation annuelle n’engendre aucun frais supplémentaire, ce changement est donc gratuit.

Si vous avez d’autres questions concernant ce sujet ou un autre sujet, n’hésitez pas à nous poser vos questions. 😁

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