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Calculer la capacité d’emprunt de son entreprise

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Calculer la capacité d’emprunt de son entreprise

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Calculer la capacité d’emprunt de son entreprise

Qu’est-ce que la capacité d’emprunt d’une entreprise ?

La capacité d‘emprunt ou capacité d’endettement désigne l’emprunt maximum qu’une entreprise peut contracter auprès de la banque sans qu’elle mette en danger son équilibre budgétaire. Généralement, la banque ne financera votre projet qu’à hauteur de 70 %, les 30% restants devront alors provenir d’apports personnels, ou d’argent de proches, à savoir la love money.

Pour calculer la capacité d’emprunt d’une entreprise, de nombreux éléments sont à prendre en compte. En effet, la banque va étudier différents paramètres, afin de faire un prévisionnel du budget qui peut vous être alloué.

Dans un premier temps, l’organisme financier va étudier vos capitaux propres. Pour cela, elle se penchera sur le capital social de départ qu’à reçu votre entreprise, ainsi que les fonds en réserve et vos bénéfices non distribués.

Ensuite, l’organisme financier étudiera vos besoins en financement. Ces besoins auront un impact très important sur votre capacité d’emprunt et c’est pourquoi ils sont si minutieusement étudiés. Afin que vos besoins en financement puissent être analysés, vous pouvez faire ressortir les éléments suivants dans votre business plan :

Les futures dépenses prévues par votre entreprise
Vos bilans et résultats prévisionnels
Votre calendrier des paiements
Le montant prévu de vos échéances

Avec ces différentes données l’organisme financier pourra déterminer votre capacité à être rentable, ce qui permet d’ajuster la capacité d’emprunt.

Enfin, l’organisme financier étudiera tous les emprunts que vous avez en cours, et le montant des mensualités que vous devez rembourser vont également être prises en compte dans votre capacité d’emprunt. Si les mensualités sont déjà vues comme un gros poids pour la stabilité de l’entreprise, la banque refusera probablement de vous accorder un nouvel emprunt.

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Comment calculer la capacité d’emprunt de votre entreprise ?

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Le calcul d’autofinancement :

Le calcul d’autofinancement, ou CAF, permet de mesurer la rentabilité d’une entreprise. Cela permet donc de connaître chaque année les montants d’argent qui entrent et sortent de votre entreprise. Finalement c’est comme une évaluation des richesses de l’entreprise. C’est pourquoi, comme son nom l’indique, ces richesses permettent à l’entreprise de s’auto-financer.

La CAF est un ratio qui permet de connaître :

La capacité d’autofinancement de l’entreprise
La capacité de remboursement de l’entreprise
La santé financière de l’entreprise

ET voici comment calculer la CAF :

CAF = Excédent Brut d’Exploitation + Charges non décaissables – Produits non décaissables

CAF = résultat net — produits non encaissables (reprises de provisions des produits d’exploitation, financière et exceptionnelle) – produits de cession d’éléments d’actif + autres charges non décaissables (dotations d’exploitation, financière, exceptionnelle) + valeur nette comptable d’éléments d’actifs cédés – quote-part des subventions d’investissement virées au résultat de l’exercice

Les produits non décaissables représentent les recettes n’ayant aucune entrée dans la trésorerie, à savoir les reprises sur provisions et amortissement, tandis que les charges non décaissables représentent les dépenses qui n’engendrent aucune sortie de trésorerie.

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La capacité de remboursement ou d’endettement :

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Une fois la CAF obtenue, le calcul de votre capacité d’emprunt bancaire peut commencer. Généralement, celle-ci peut être calculée de la manière suivante :

Capacité d’emprunt = Capacité d’autofinancement * 3 (voire 4)

Si vous devez multiplier par 3, voire 4, c’est parce que les organismes financiers considèrent que vous pouvez rembourser votre emprunt sur 3, voire 4 ans. Ce chiffre découle bien entendu de la nature de votre projet et du financement dont il a besoin. Il faut également notez que vos annuités de remboursement ne doivent pas excéder la moitié de votre capacité d’autofinancement. Si c’est le cas, demandez l’augmentation de la durée de votre prêt pour plus de sécurité.

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Le ratio d’endettement :

Enfin, calculer votre ratio d’endettement. Ce ratio correspond à une analyse financière comparant les actifs et les dettes à court terme. Pour être positif ce ration doit être de minimum 1. Vous pouvez le calculer de la manière suivante :

Ratio d’endettement = actifs à court terme/dettes à court terme

Analyser la capacité d’emprunt de son entreprise est essentiel pour ne pas se retrouver endetté dans le futur.

Si vous avez d’autres questions concernant ce sujet ou un autre sujet, n’hésitez pas à nous poser vos questions. 😁

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154, Rue Victor Hugo
76600 LE HAVRE

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